به گفته  حمید کردبچه اگرچه اهداف برنامه ششم در بخش بیمه حاصل نشده، اما این بیشتر ناشی از هدف‌گذاری بلندپروازانه و غیر واقع‌گرایانه و همچنین شرایط اقتصاد کشور بوده است. براین اساس، با توجه به درآمد سرانه کشور که در وضعیت خوبی قرار ندارد و رابطه‌ای که ضریب نفوذ بیمه با درآمد سرانه و قدرت خرید جامعه و طبقه متوسط دارد در مجموع در مقایسه با وضعیت کشور و همچنین ضریب نفوذ کشورهای مشابه، می‌توان گفت عملکرد صنعت بیمه قابل قبول بوده که متوسط سالانه رشد ۷درصدی ضریب نفوذ در طول یک دهه گذشته دلیل دیگری بر این نکته است. وی اشاره کرد: اما این عملکرد، به معنای نبود مشکلات و محدودیت‌ها در صنعت بیمه نیست.

رئیس پژوهشکده بیمه تصریح کرد: ضریب خسارت بالا، رضایت پایین مشتریان، عملکرد ضعیف در بیمه زندگی، بهره‌وری و کارآیی اقتصادی پایین، تقلب و گستردگی آن، ضعف در استفاده از داده‌ها و گزارش‌گیری و ضعف در مدیریت شبکه فروش بخشی از مشکلاتی هستند که صنعت بیمه با آن مواجه است. در برخورد با این مسائل توجه به رویکرد هوشمند‌سازی به جای رویکردهای متعارف،  می‌تواند مسیری مناسب برای عبور سریع‌تر و موفق‌تر از این مشکلات و محدودیت‌ها باشد. به‌گفته کردبچه ضریب خسارت بالای ۸۰درصد در صنعت بیمه در سال ۱۳۹۹ که در رشته مهم شخص ثالث حدود ۱۱۰درصد بوده است و پیش‌بینی می‌شود همین وضعیت در رشته درمان تکمیلی به‌زودی اتفاق افتد، از جمله مهم‌ترین مشکلات صنعت بیمه است که عموما یا به سبب کژگزینی و عدم ارزیابی دقیق ریسک و ارائه نرخ نامناسب یا به دلیل کژمنشی و رفتار مخاطره‌آمیز بیمه‌گذاران به سبب برخورداری از بیمه است.

وی افزود: استفاد از رویکرد برازش یا پیش‌بینی (predictive)  که مبتنی بر استفاده از همه اطلاعات در برازش ریسک است، به‌جای رویکرد اکچوئری پایه که صرفا مبتنی  بر داده‌های جمعیتی و تاریخی است، امکان کاهش مشکل کژمنشی را فراهم می‌کند. این رویکرد مبتنی بر هوش مصنوعی و مدل‌های آن است که بدون آنها چنین امکانی فراهم نمی‌شود. همچنین استفاده از فناوری‌های نوین مانند فناوری‌های ضبط و رصد مخاطرات در رفتار بیمه‌گذاران که نظارت بر رفتار آنها را ارتقا می‌دهد و همچنین می‌تواند آنها را از مخاطرات مطلع کند، مانند هوشمند‌سازی بیمه‌های خودرو یا فناوری‌های پوشیدنی در درمان یا اینترنت اشیا برای بیمه‌های آتش‌سوزی، می‌توانند بر کاهش خسارات اثر بگذارند. کردبچه تقلب و تخلف را معضل دیگر بیمه در جهان و کشور دانست  و افزود: استفاده از الگوریتم‌های کشف تخلف و تقلب با کمک هوش مصنوعی و کلان داده، ابزار مناسبی برای عبور صنعت بیمه از این مشکل یا کاهش قابل توجه آن است. به گفته وی، پایین بودن رضایت مشتریان به عنوان مهم‌ترین سرمایه صنعت بیمه، معضل دیگری است که دلیل آن روال سنتی و بسیار طولانی ارزیابی خسارت و نحوه پرداخت است. این روال می‌تواند با کاربرد فناوری‌های مدرن به شدت متحول شود. به عنوان مثال، استفاده از بیمه‌های پارامتریک در بستر فناوری بلاک‌چین، پرداخت خسارت بلادرنگ را فراهم می‌کند. همچنین استفاده در فناوری‌های مدرن در بیمه خودرو و درمان می‌تواند به شدت سرعت ارزیابی خسارت را ارتقا دهد. چنین نتایجی تاثیر شگرفی بر رضایت مشتری و نگاه مثبت جامعه به صنعت بیمه خواهد داشت.

 

 

 

اخبار مرتبط