گواهی سپرده خاص

رئیس‌کل اسبق بانک مرکزی گفت: با اصلاح نرخ سود بانکی، بخشی از تقاضای ارز و به تبع آن بخشی از نوسان نرخ ارز که برای حفظ ارزش دارایی افراد است، از بازار خارج می‌شود و بازار ارز تا حدودی آرام‌تر خواهد شد.

رئیس شورای فقهی بانک مرکزی اظهار کرد: افرادی که این تسهیلات را دریافت کردند گلایه ندارند و اتفاقا استقبال هم می‌کنند و می‌گویند بازدهی سرمایه در جریان تولید به اندازه‌ای است که ۳۰درصد سود تسهیلات را پوشش دهد. حجت‌الاسلام غلامرضا مصباحی‌مقدم درباره ابهامات شرعی و فقهی اوراق گواهی سپرده ۳۰درصدی بانک‌ها و اعتراضات برخی از فعالان اقتصادی از اثرگذاری این اقدام بانک مرکزی بر افزایش سود تسهیلات و استقراض‌ها و رسمیت بخشیدن به سود ۳۰درصدی اظهار کرد: گواهی سپرده ۳۰درصدی بانک‌ها از نظر فقهی هیچ مشکلی ندار…

اقتصادنیوز: بررسی‌ها نشان می‌دهد در بهمن ماه امسال که گواهی سپرده خاص منتشر شد ترکیب سپرده‌های بانکی با تغییرات قابل توجهی همراه شده است.

برای آنهایی که سال‌ها بازار ارز کشور را مطالعه کرده‌اند، افزایش اخیر نرخ ارز مساله غیرقابل پیش‌بینی نبود. سرزمین ما که گاهی با تحریم‌های خارجی و کاهش درآمدهای نفتی و گاهی با اتفاقات سیاسی داخلی و نااطمینانی‌های ناشی از آن دست و پنجه نرم می‌کند و همچنین با ماندگاری تورم در سطوح بالا و نگرانی‌های ناشی از روش تامین مالی کسری بودجه در این ماه پایانی سال مواجه است، فقط در صورتی می‌تواند نرخ اسمی ارز را برای طولانی‌مدت تثبیت کند که به منابع لایزال ارزی متصل باشد. بنابراین لازم است دوباره با خودمان…

بانک مرکزی از اواسط ماه گذشته اقدام به عرضه اوراق گواهی سپرده خاص با نرخ سود علی الحساب ۳۰ درصدکرد؛ این طرح با اهداف متعددی از جمله کنترل و کاهش نرخ ارز و کنترل نقدینگی و حمایت از طرح‌‌‌های پیشران اجرایی شد، اما یکی از اهداف اصلی این طرح کنترل نقدینگی سرگردان در جامعه بود؛ متاسفانه نرخ تورم بالاست و نقدینگی سرگردان به یکی از عوامل تشدید تورم تبدیل می‌شود.

پس از ابلاغ مجوز انتشار و عرضه اوراق گواهی سپرده خاص با نرخ ۳۰‌درصد از سوی بانک مرکزی در ۱۱بهمن‌ماه به شبکه بانکی و به تبع آن افزایش نرخ سود سپرده‌ها، اخیرا معاون نظارت بانک‌مرکزی به بانک‌ها هشدار داده است که همچنان مصوبه سال گذشته شورای پول و اعتبار درباره نرخ سود سپرده‌ها باید مبنای عمل بانک‌ها قرار گیرد و هرگونه تخلف در رعایت نرخ‌های سود دستوری مورد بررسی ویژه قرار گرفته و به قید فوریت، اعمال اقدامات انضباطی و انتظامی تا حد بررسی مجدد صلاحیت حرفه‌‌‌ای اعضای هیات‌مدیره بانک‌های متخلف را در…

دنیای‌اقتصاد - عاطفه چوپان: آخرین ماه سال نیز تقریبا به نیمه رسیده است و بازار سرمایه هنوز رنگ و بوی بهار ندارد. هفته گذشته بورس شاهد روند منفی و وضعیتی بی‌رمق بود. با این حال در انتهای هفته با وجود اینکه تابلوی معاملات همچنان شاهد رشد نبود، سبزرنگ شد. برخی از تحلیلگران معتقدند در صورت رشد قیمت دلار در هفته جاری بازار سرمایه نیز با ثبات و کمی رشد همراه خواهد بود.

دنیای اقتصاد-امیرمحمد بختیــاری: پنجمین روز از دوازدهمین ماه سال روز کم‌رمق خسته‌کننده دیگری برای بازار سهام بود. دماسنج‌های اصلی بازار مانند روزهای دیگر نوسان چندانی را رقم نزدند. روز شنبه نماگر اصلی تالار شیشه‌ای با کاهش ارتفاع ۰.۲۳درصدی روبه‌رو بود و در پایان ساعت معاملاتی در سطح ۲میلیون و ۶۶هزار واحدی قرار گرفت. افت ۴هزار و ۶۰۰واحدی شاخص کل بورس تهران در حالی محقق شد که نماگر هموزن با کاهش ارتفاع ۰.۵۲درصدی همراه شد و در نهایت در سطح ۷۲۳هزار و ۱۷۹واحدی قرار گرفت. در این بین شاخص کل فرابورس نیز که نماگر مناسبی برای بررسی…

در آخرین ماه سال ۱۴۰۲ به سر می‌بریم‌. این در حالی است که سهامداران به غیر از مقطعی کوتاه، شاهد بازاری منفعل و رکودی بودند. اما این روزها بورس تهران یک پارامتر مثبت را در پیش دارد، اینکه بازار سهام از جو منفی هفته‌های پیشین رها شده است. با وجود ناتوانی بازار در حفظ این موقعیت و عدم جبران حجم روزهای منفی، اما بازار تمایلی به افت بیشتر ندارد؛ از سوی مقابل، انگیزه و سوخت لازم برای رشد را نیز در اختیار ندارد. بنابراین پمپاژ اخبار مثبت و حرکت سنتیمنت جاری در میان فعالان بازار به سمت‌و‌سوی مثبت،…

معاون اقتصادی بانک مرکزی گفت: گواهی سپرده خاص یکی از ابزارهای سیاست پولی است؛ این ابزار می‌تواند به بهبود متغیرهای پولی و تحقق هدف‌گذاری‌ها در مسیرهای در نظر گرفته شده، کمک کند. محمد شیریجیان با بیان اینکه این ابزار یکی از روش‌هایی است که می‌تواند به‌صورت هدفمند به تامین مالی بنگاه‌ها کمک کند، تصریح کرد: به این معنا که تامین مالی سرمایه در گردش بنگاه‌ها به واسطه این ابزار می‌تواند انجام شود؛ چراکه تقریبا ۸۲درصد تسهیلاتی که در شبکه بانکی به بخش صنعت پرداخت می‌شود، برای سرمایه در گردش بنگاه‌ها…

یک کارشناس بازار سرمایه اعلام کرد: با ابلاغیه اصلاح نصاب سرمایه‌گذاری در سپرده بانکی و گواهی سپرده بانکی، این امکان برای صندوق‌های با درآمد ثابت وجود دارد که بتوانند با توجه به نرخ‌هایی که بانک مرکزی پیش‌بینی کرده، نزدیک ۳۰‌درصد منافع در بانک‌ها گذاشته و بازدهی را به اندازه بازدهی متعارف بانکی نگه دارند.

رئیس‌کل اسبق بانک مرکزی با اشاره به اینکه نرخ سود بانکی در حال حاضر منفی است، گفت: وقتی تورم بالای ۴۰درصد داریم و نرخ‌های سود بانکی نیز در محدوده ۲۰درصدی است، این قدرت خرید سپرده‌گذار است که تحلیل می‌رود و عملا سپرده‌گذار زیان می‌کند. نرخ سود منفی در اقتصاد نمی‌تواند منطقی باشد و به ضرر اقتصاد است. ولی‌الله سیف تاکید کرد: در این شرایط همواره سپرده‌گذار به نفع گیرنده تسهیلات متضرر می‌شود. هر گیرنده تسهیلات، فارغ از اینکه چه فعالیتی دارد، از بابت گرفتن تسهیلات منتفع خواهد بود و لذا منجر به…

دنیای‌اقتصاد- عاطفه چوپان: بازار سرمایه در هفته منتهی به ۲اسفندماه شاهد تداوم روزهای بی‌رمق بود و روز گذشته نیز شاهد خروج ۲۰۸‌میلیارد‌تومان پول حقیقی از بازار بودیم تا برای هشتمین روز متوالی بازار با از دست‌دادن نقدینگی مواجه باشد، اگرچه صف فروشندگان در بازار سنگین نیست اما در طرف مقابل خریداران نیز انگیزه‌ای برای ورود به بازار ندارند. بازدهی شاخص در این هفته مجموعا منفی ۰.۳۷‌درصد بود و جز رشد در چند تک سهم شاخص‌کل وضعیت خوبی نداشت. فشارهای دولت نیز حاشیه سود صنایع را کاهش داده‌است و از این جهت به‌نظر نمی‌رسد گزارش‌های…

در هفته‌ای که گذشت، بیشتر اخبار بازارهای مالی در مورد عرضه گواهی سپرده خاص یک‌ساله ۳۰درصدی بود. اما دلیل انتشار اوراق گواهی سپرده ۳۰درصدی چه بوده و چه تاثیری بر بازارهای مالی داشته است. به نظر می‌رسد دولت برای جمع‌آوری وجوه از سایر بازارهای مالی و جلوگیری از افزایش قیمت‌ها به‌خصوص در بازار ارز و با هدف تامین مالی سرمایه در گردش طرح‌های اقتصادی اقدام به انتشار گواهی سپرده خاص ۳۰درصدی کرده است.

موضوع انتشار اوراق گواهی سپرده تقریبا هر ساله مطرح است، با این تفاوت که نرخ سودهای آن متغیر است. امسال نیز طبق ابلاغیه بانک مرکزی در مهلت یک‌هفته‌ای بانک‌ها می‌توانند با هدف تامین سرمایه در گردش طرح‌های با بازدهی بالا اقدام به انتشار این اوراق با سود سالانه ۳۰درصدی کنند.

با اجرای طرح فروش گواهی سپرده‌‌ها در سراسر کشور همه اقشار مردم با هر میزان سرمایه می‌توانند سود ۳۰ درصدی دریافت کنند. با وجود اینکه هدف از اجرای این طرح جذب نقدینگی و جلوگیری از افزایش تقاضای طلا و ارز است، اما می‌تواند عدالت اقتصادی را برقرار کند. اگرچه نرخ پرداخت سود بانکی بر اساس نوع سپرده‌‌ها مشخص بوده ولی همواره برخی از بانک‌ها به سپرده‌‌های کلان سود بیشتری پرداخت می‌کنند و مشتریان خرد با مانده سپرده‌‌های اندک همیشه سود مصوب قانونی را دریافت کرده‌‌اند و سرمایه‌‌داران از برخی بانک‌ها سود…

ارزش کلیت بازار چه در بازار سهام ایران و چه در بازار توسعه‌‌‌‌‌‌‌یافته حاصل سه عامل است:

دنیای اقتصاد: با اجرایی شدن طرح صدور گواهی سپرده ۳۰درصدی، برخی این سیاست را به لحاظ شرعی نادرست تلقی کردند. باید توجه کرد مرزبندی میان نرخ بهره و ربا تنها مربوط به ایران نیست و حتی در کشورهای اسلامی نیز علاوه بر بانکداری اسلامی، نرخ‌های متعارف بانکی وجود دارد، بدون اینکه اختلالی در فعالیت‌های بانکی ایجاد کند. برخی معتقدند درحالی‌که ربا تنها در قراردادهای قرض مصداق دارد، با این حال عقود در بانکداری مدرن از نوع شراکت است و می‌توان گفت ربا در این نوع از قرارداد مصداق ندارد. همچنین قواعد مربوط به ربا در دورانی…

دنیای اقتصاد - علی قاسمی: بورس تهران، طی هفته گذشته روزهای سختی را پشت سر گذاشت. تداوم سیاست انقباضی پولی بانک‌مرکزی با انتشار گواهی سپرده خاص ۳۰درصدی بازده مورد انتظار اهالی بازار سهام را افزایش داده، به طوری که با افزایش نرخ بهره، نسبت قیمت به سود انتظاری بازار نیز به‌شدت کاهش یافته است. برخی از تحلیلگران بر این عقیده‏‏‌اند که افزایش قیمت دلار و رشد احتمالی سودآوری شرکت‌های بورسی می‏‏‌تواند تا حدودی اثر این سیاست را که منقبض‌کننده نقدینگی در کشور است، خنثی کند. اما برخی انتظار دارند شاخص در کانال ۲میلیون تومان باقی…

حدود یک هفته از پایان مهلت فروش گواهی سپرده خاص در شعب بانک‌های کشور می‌‌‌گذرد. بعد از واکنش‌‌‌های مثبت و منفی کارشناسان در روزهای ابتدایی انتشار این خبر، رفته‌‌‌رفته برخی از پیامدهای این سیاست را شاهد بودیم و به‌نظر می‌رسد برخی دیگر نیز در ماه‌‌‌های پیش‌‌‌رو نمایان خواهد شد. در یادداشت قبلی که پس از انتشار خبر مجوز بانک مرکزی به بانک‌‌‌ها برای انتشار این گواهی در روز چهارشنبه ۱۱ بهمن‌‌‌ نگارش شد درخصوص جنبه‌‌‌های مثبت این سیاست نکاتی ارائه شد. در این یادداشت، به بررسی جنبه‌‌‌های دیگر این…

روز گذشته وزیر اقتصاد از ادامه‌ نیافتن انتشار اوراق گواهی خاص با نرخ سود ۳۰درصدی برای ماه‌های آینده خبر داد. بررسی روند انتشار این گواهی‌ها که با استقبال بالایی از سوی سپرده‌گذاران روبه‌رو شد، نشان می‌دهد نیازی نیست سیاستگذار این سیاست را به‌طور دائمی اجرا کند، بلکه در صورت نیاز می‌تواند از آن استفاده کند تا ضمن دستیابی به اهداف خود و تامین مالی، سمت‌وسوی بازارها را تغییر دهد.

دنیای اقتصاد-آرش معلمی: ۹ بهمن ماه ابلاغیه‌ای از سمت بانک مرکزی حاوی دستورالعمل انتشار گواهی خاص با نرخ سود سالانه ۳۰درصد منتشر شد. انتشار این ابلاغیه باعث شد نظرات گوناگونی حول محور این اتفاق و تاثیرات احتمالی و حتی عدم تاثیرگذاری آن شکل بگیرد. در این میان برخی معتقد بودند که انتشار این گواهی سپرده گامی مثبت در جهت رونق فعالیت‌های تولیدی خواهد بود، اما برخی دیگر اعتقاد داشتند که این مساله به‌تنهایی و تا زمانی که مانند پازل در کنار دیگر ابزارهای سیاست پولی قرار نگیرد، در نهایت تاثیرگذاری ماندگاری نخواهد داشت و حتی…

دنیای اقتصاد-گروه بازار پول و ارز: پیگیری‌های «دنیای‌اقتصاد» نشان می‌دهد تا روز چهارم عرضه اوراق گواهی سپرده ۳۰درصدی، استقبال به سطح ۹۸درصد رسیده است. گزارش‌های میدانی در روز چهارم نیز نشان می‌دهد که اکثر بانک‌ها عنوان کردند که سقف سپرده‌گذاری تکمیل شده و هنوز ابلاغیه جدیدی برای تمدید این طرح ارائه نشده است. رئیس کل بانک مرکزی نیز در آخرین اظهارنظر، استقبال از این طرح ۲۸۰ همتی را تایید کرد. رصد این طرح در روزهای اخیر سه پیام اصلی دارد. نخست اینکه با وجود برخی اظهارنظرها، جذاب‌سازی نرخ سود توانست قدرت رقابت بازار پول (ریال) را…

محمدرضا فرزین گفت: ۲۸۰ همت اوراق گواهی خاص به مدت یک هفته در بین بانک‌های مختلف تقسیم شده که این کار از چهارشنبه آغاز شده است. به گفته او، گواهی سپرده برای پروژه‌های با بازدهی بالا بسیار مناسب است و تاکنون استقبال بسیار خوبی از آن شده است.

دنیای‌اقتصاد – علیرضا کتانی: نرخ بهره بین بانکی طبق آخرین آمارهای بانک مرکزی به ۲۳.۴۶درصد رسیده است. بر این اساس نرخ بهره بین بانکی نسبت به هفته گذشته با کاهش ۰.۰۷واحد درصدی روبه‌رو شده است.

معاون اقتصادی بانک مرکزی با بیان اینکه در مرکز مبادله ارز و طلا، تنوعی از معاملات ارزهای مختلف وجود دارد، تاکید کرد: در دهم بهمن‌ماه، برای ارز پرتقاضای درهم، حجم عرضه‌ای که انجام شده، معادل ۲۵۲میلیون درهم و حجم معامله معادل ۱۲۳میلیون درهم بوده است. این امر به این معناست که ما با تنگنای تامین ارز در مرکز مبادله ارز و طلا مواجه نیستیم و نیازهای عمده ارزی کشور که در واقع نیازهای واردکنندگان است، در تالار حواله به نحو مطلوب تامین می‌شود و امیدواریم همچنان تامین مناسب نیازهای ارزی تجار و…

بانک مرکزی دیروز مجوز انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ سود علی‌الحساب ۳۰درصد برای بانک‌ها را ارائه کرد. البته مدت انتشار این گواهی محدود به یک هفته است که از امروز آغاز می‌شود. انتشار این خبر، بازخوردهای متفاوتی در پی داشت؛ برخی این اقدام را یک گام رو به جلو تلقی کردند و برخی به بی‌اثر بودن این سیاست در شرایط کنونی تاکید داشتند. این مطلب سعی می‌کند به برخی از سوالات مطرح‌شده درباره استفاده از ابزار نرخ سود در شرایط کنونی پاسخ دهد.

دنیای اقتصاد-گروه سیاستگذاری: یک‌سال پس از افزایش رسمی نرخ سود سپرده بانکی، بانک مرکزی از ابزار جدید خود با سود علی‌الحساب ۳۰درصدی رونمایی کرد. هدف از این کار، تامین سرمایه در گردش بنگاه‌ها اعلام شده است. با توجه به فاصله سود سپرده بانکی از نرخ تورم و نرخ بازدهی بازارهای موازی، این اقدام سیاستگذار پولی از نظر میزان افزایش سطح سود بی‌سابقه است و به نوعی می‌تواند با افزایش نرخ موزون سود در سیستم بانکی بر انتظارات اثر بگذارد و با حفظ بیشتر دارایی‌های ریالی توسط عموم مردم، از این کانال بر بازارهای دارایی از جمله ارز موثر واقع…

با بررسی رویکرد بانک مرکزی در اجرای سیاست پولی و روند طی‌شده در بازار بین‌بانکی این‌گونه برداشت می‌شد که از نیمه دوم سال جاری بانک مرکزی از شدت کمپین انقباض پولی خود کاسته و در حال هدایت نرخ بهره شبانه و سطح کلی نرخ بهره در اقتصاد به سطوح پایین‌تر است؛ اما روز دوشنبه طبق اعلام بانک مرکزی از تاریخ ۱۱ بهمن‌ماه بانک‌ها مجاز خواهند بود تا اوراق گواهی سپرده خاص با نرخ سود علی‌الحساب ۳۰درصدی را به مدت ۷ روز برای سپرده‌‌گذاران عرضه کنند. لازم به ذکر است که نرخ ۳۰ درصدی اعلام‌شده علی‌‌الحساب بوده و…

بانک‌مرکزی دستورالعمل انتشار گواهی سپرده خاص با نرخ سود علی‌الحساب بانکی ۳۰‌درصد سالانه (با پرداخت سود ماهانه) را با هدف تامین سرمایه در گردش واحد‏‏‌های تولیدی به شبکه بانکی ابلاغ کرد. در پایان دوره مشارکت، سود قطعی نیز علاوه بر سود علی‏‏‌الحساب ۳۰درصدی به خریداران این گواهی سپرده در شعب بانک‌ها پرداخت می‌شود. از آنجا که افزایش نرخ بهره از طریق افزایش هزینه فرصت پول و کاهش P/E سهام و همچنین افزایش هزینه مالی بنگاه‏‏‌ها می‏‏‌تواند اثر منفی بر شاخص کل بورس بگذارد، در این نوشتار سعی خواهد شد از…